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降准后多地房贷利率下调,购房需求仍难拉动

孙梦凡 第一财经 2019年01月09日 11:54

  央行降准之后,房贷利率开始下滑。

  近日有消息称,北京地区有个别银行首套房贷款利率下调为基准利率上浮5%,不过主流利率是基准利率上浮10%,二套房贷款利率为以基准利率为基础上浮20%。第一财记者致电四大行北京网点后,银行工作人员均表示当前首套房贷利率为基准利率上浮10%,目前没收到通知会调整。

  随着近期房地产政策的松动,部分城市银行快速做出反应,下调房贷利率。北京之外,上海、广州均有所调整。业内普遍认为,房贷利率下调对刚需群体来说是利好,但从交易量上来说,不会有太大拉动。

  多地下调房贷利率

  去年年末,北京首套房最低上浮10%,部分银行执行基准利率上浮15%-30%。如今,北京房贷利率悄然下跌,主流利率是基准利率上浮10%。

  融360监测数据显示,2018年11月份,北京首套房贷款平均利率为5.47%,相当于基准利率上浮11.63%,二套房贷款平均利率为5.90%。北京地区的30家银行中,有24家银行首套房执行基准利率上浮10%,5家银行执行基准利率上浮15%至30%,另有1家银行分行停贷。

  在和硕机构首席分析师郭毅看来,银行降低信贷利率是很正常的经营决策。随着市场流动性的增加,银行手中可以调动的信贷资金量级有明显上升。新的一年,房企信贷额度全面放开,银行的主要诉求便是把资金尽快变为信贷产品。

  “受持续性降准政策的影响,银行本身流动性在改善,有助于扩大放贷规模。” 易居研究院智库中心研究总监严跃进认为。

  北京之外,上海、广州也有所动作。

  上海房贷利率处于全国低位,首套房贷最低利率可以申请95折。据融360大数据研究院统计,近日,上海多家银行进一步下调房贷利率,截至2019年1月3日,上海地区首套平均利率降至5.09%,相当于基准上浮3.9%水平,较2018年12月初监测数据5.19%下降0.1个百分点。

  目前,上海地区可执行95折优惠的银行数量增至10家,未执行最低95折利率的银行,近期也下调了首套房贷上浮比例。浦发、光大、恒生、友利等银行目前的首套房贷执行基准利率上浮20%,其中光大银行的首套房贷利率曾最高上浮至30%。

  此外,广州地区多家银行也跟进下调房贷利率,下调幅度大致在基准5-10个百分点。但鉴于广州地区此前的房贷利率都是基准利率上浮10%-20%,尽管有所回调,其房贷利率依然是在基准利率之上,最低的房贷利率依然是在基准利率上浮5%的水平。

  购买力仍难激活

  多城松动,房贷利率拐点已至?融360大数据研究院预测,2019年1月全国房贷平均利率将出现小幅回调。

  2019年,货币政策依旧保持稳健。“松紧适度”保障了资金流动性合理充裕,资金面利好情况出现。新年开始,贷款需求迎来一波高潮,银行可能通过降低利率来提高竞争力,扩大市场占有份额,提升业务量。

  “利率下调有利于降低刚需的置业成本,同时银行间的竞争也会随之加剧。” 融360房贷分析师李唯 一说,交易量上暂时不会得到强力拉升,总体影响属于利好刚需偏多,市场稳定概率大。

  但目前楼市政策依旧严格。投 资性质资金基本离场,剩下的刚需支占据目前市场中较大的份额。“市场下行趋势不会因此改变。”同策研究院总监张宏伟认为,现在还达不到宽松的环境。即使利率下调,相对基准利率来说,也是上浮状态。

  对于一二线大城市来说,房贷利率微调,背后依然是高房价的基调。“对楼市的影响,依然微不足道。”张宏伟说,高房价之下,利率下调依然难以激活普通老百姓的购买力。只有房价真正下降,市场才会好转。

  郭毅也认同这一看法,目前制约购房者需求的主要是首付比例过高,利率的上浮下调对购房需求的拉动没有直接作用。

  对于此类做法是否有信号意义,严跃进认为全国很多城市的商业银行或也会有类似动作,有助于防范市场交易下跌太厉害的风险。虽然银行本身不会明确发文放松贷款政策,但在具体操作中确实有放松的迹象。

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